老人提现受阻遭冒充银行诈骗

【标题】老人提现受阻遭冒充银行诈骗

【基本信息】申请人张某某系68岁退休人员，被某科技有限公司以加盟代理名义诱导通过电商平台支付约3.5万元，后因提现受阻引发纠纷。

【事实背景】2024年某月，张某某在电商平台浏览理财信息时，被某科技有限公司客服以'内部贷款审批通过'为由诱导办理加盟代理。对方通过电信电话冒充银行工作人员，要求提供信用卡验证码以完成'资金解冻'，张某某按指示将款项转入指定账户后，发现无法提现且公司失联。

【争议焦点】张某某主张公司虚构贷款审批事实，冒充金融机构诈骗财物；公司辩称系正常商业合作，验证码提供属自愿行为，且已按合同约定提供服务。

【仲裁过程】仲裁庭审查双方提交的聊天记录、转账凭证及合同协议，认定公司存在通过虚构'银行人员'身份获取验证码的行为。公司未能提供有效证据证明其履约事实，且未按约定提供可核查的贷款审批材料。

【仲裁结果】裁决公司退还张某某全部款项并承担维权费用，认定其通过电信诈骗手段非法占有财物，但因张某某未签署书面合同，部分责任予以减轻。

【法律依据】依据《刑法》第266条关于诈骗罪的规定，结合《民法典》第148条欺诈行为的认定标准，以及《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条关于冒充金融机构的认定条款。

【分析启示】本案警示老年人应警惕'贷款审批'类骗局，遇要求提供验证码时务必核实身份。建议通过正规渠道办理金融业务，保留完整聊天记录、转账凭证等电子证据，发现异常及时向公安机关报案。