学生遭冒充领导诈骗3.5万元

【标题】学生遭冒充领导诈骗3.5万元

【基本信息】张某某（20岁）与某科技有限公司网络借贷纠纷案

【事实背景】2024年5月，张某某通过某科技有限公司网贷平台申请贷款1.5万元用于学费支付。次日接到自称公司总经理的陌生来电，对方以贷款审批未通过为由要求缴纳3.5万元'保证金'。张某某通过手机银行向指定账户转账3.5万元后，发现该账户与公司无关联且提现受阻，遂留存通话记录及短信截图向仲裁委申请追缴

【争议焦点】张某某主张公司未尽审核义务导致被冒充领导诈骗，要求全额追回损失；公司辩称诈骗行为系第三方伪造公章，且已按协议约定完成放款流程，不应承担连带责任

【仲裁过程】仲裁庭组织双方进行三次举证质证，张某某提交了9份通话录音、3张转账凭证及12条短信截图，公司仅提供贷款合同文本。经核查，公司未对借款人资金用途进行实质性审查，且在接到张某某投诉后未及时采取冻结措施

【仲裁结果】裁决公司需承担40%赔偿责任，返还1.4万元，剩余部分由公安机关追查诈骗资金流向

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条表见代理；《反电信网络诈骗法》第13条金融机构实名制核查义务

【分析启示】网贷平台应强化资金用途审核，防范被用于诈骗；遭遇'熟人领导'诈骗需立即保存证据并报警，可同步向监管机构申请冻结账户；跨境资金流转需特别注意反洗钱审查义务