个体经营者被冒充银行诈骗3.5万元遭冻结

【标题】个体经营者被冒充银行诈骗3.5万元遭冻结

【基本信息】张某某为某电商平台个体经营者，因涉嫌诈骗纠纷向仲裁委申请维权，涉案公司为某科技有限公司

【事实背景】2024年某月，张某某在电商平台经营时接到自称银行客服的陌生来电，对方以贷款审批通过需缴纳保证金为由，要求其通过网贷平台提现后转账至指定账户。张某某按指示操作，先后向某科技有限公司账户转账约3.5万元，后发现账户异常被冻结，平台方以'资金监管'为由拒绝退还。张某某提供短信截图及转账记录证明对方冒充金融机构人员实施诈骗

【争议焦点】张某某主张对方虚构贷款审批事实实施诈骗；某科技有限公司辩称验证码要求属于正常风控流程，转账行为系张某某主动发起且未签订合同

【仲裁过程】仲裁庭组织双方质证，张某某提交的短信截图显示对方使用金融机构专用话术并要求提供验证码，某科技有限公司未能提供业务真实性证据。仲裁委调取银行流水确认资金跨境流转，认定存在明显诈骗特征

【仲裁结果】裁决某科技有限公司返还张某某转账资金2.8万元，剩余部分因证据不足未予支持

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪、《民法典》第148条、第149条关于欺诈行为的规定

【分析启示】提醒电商从业者警惕冒充金融机构的新型诈骗手段，遇资金异常冻结应第一时间固定证据并报警。建议通过正规渠道办理贷款业务，切勿轻信非官方要求缴纳费用的指令