老人投资理财遭资金拆分诈骗

【标题】老人投资理财遭资金拆分诈骗

【基本信息】申请人张某某，72岁退休教师；被申请人某科技有限公司，涉嫌非法集资诈骗

【事实背景】2024年3月，张某某通过微信添加某科技公司客服人员，对方谎称其为理财顾问，以'保本高收益'为噱头推荐'数字货币投资项目'。张某某按指示分三次转账约3.5万元，后发现无法提现且无法联系到公司人员。经资金流向追踪，发现款项被拆分为多笔转入不同账户，均无实际交易凭证。

【争议焦点】申请人主张被要求缴纳的'服务费'和'保证金'系诈骗，要求全额返还；被申请人称该投资为合法理财项目，且已提供投资协议，否认存在诈骗行为

【仲裁过程】仲裁庭调取微信聊天记录显示对方使用公司名义诱导投资，银行流水证实资金多级拆分。被申请人未能出示项目真实交易记录及资金使用明细，申请人提交的通话录音证实对方虚构招聘场景获取信任

【仲裁结果】裁决被申请人需返还张某某投资本金约3万元，其余0.5万元因无法证明实际损失不予支持

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条欺诈行为效力；《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条

【分析启示】老年群体应警惕'高收益'投资陷阱，核实企业资质时注意营业执照与实际业务是否匹配。发现资金异常流转时，及时申请冻结账户并保存完整聊天记录、转账凭证等证据，必要时可通过公安机关报案维权