老年人扫码领奖遭跨境资金诈骗案

【标题】老年人扫码领奖遭跨境资金诈骗案

【基本信息】申请人张某某，72岁退休教师；被申请人某科技有限公司，注册地XX市的金融科技创新企业。本案为民间借贷纠纷，张某某主张被诈骗损失约3.5万元

【事实背景】2024年5月，张某某接到自称某银行贷款专员的陌生来电，对方以'高收益理财项目'为由，承诺年化收益达18%。通过电话指导下载伪造的'财富通'APP后，张某某扫描对方提供的境外二维码，分三次转账共计约3.5万元。后发现该公司并无金融牌照，且资金流向境外虚拟账户，遂向仲裁委申请追回损失

【争议焦点】张某某主张公司虚构理财项目实施诈骗，要求全额返还资金；公司辩称双方存在借贷合意，且已按约定进行资金流转。核心争议在于：1.公司是否具备合法放贷资质 2.资金转账是否属于正常业务流程 3.是否存在平台外私自交易

【仲裁过程】仲裁过程中，张某某提交了通话录音、APP界面截图、跨境转账凭证等证据。公司仅提供内部财务报表，无法说明资金具体流向。仲裁员依职权调取银行流水显示资金转入境外空壳公司账户，且该公司在案发前已被列入异常经营名录

【仲裁结果】仲裁委认定该公司通过虚构理财项目骗取老年人资金，构成合同诈骗。裁决被申请人返还全部投资款及法定利息，同时冻结其境外关联账户

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《民法典》第148条关于欺诈行为效力的认定；《反电信网络诈骗法》第28条对非法资金转移的规制

【分析启示】建议老年人群体警惕'高收益理财'话术，核实金融机构资质。对于要求扫码转账的业务，应优先选择正规平台渠道。本案凸显跨境资金流转在诈骗案件中的隐蔽性，维权需收集完整证据链