个体经营者被冒充投资老师骗3.5万元

【标题】个体经营者被冒充投资老师骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某系某市个体经营者，被某科技有限公司以贷款征信为由实施诈骗

【事实背景】2024年5月，张某某通过某招聘平台应聘财务岗位，入职后被要求下载某投资APP。公司员工李某冒充投资导师，声称可协助办理贷款征信业务需支付保证金。张某某通过微信二维码转账约3.5万元后，发现账户异常被冻结，对方失联。监控显示公司办公区存在异常资金划转操作

【争议焦点】申请人主张公司虚构贷款征信业务实施诈骗，要求全额返还资金；被申请人称系双方自愿投资协议，资金用于项目运作，否认诈骗行为

【仲裁过程】仲裁庭调取了双方聊天记录、转账凭证及现场监控视频，发现公司存在伪造资质、虚构业务场景行为。被申请人未能提供资金使用明细及合同文本，关键证据缺失

【仲裁结果】裁决被申请人退还全部保证金并赔偿维权费用，认定其存在通过虚假投资名义实施诈骗的行为

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪规定，以非法占有为目的骗取他人财物；《民法典》第148条因欺诈订立的合同可撤销；《反电信网络诈骗法》第28条禁止冒充国家机关工作人员实施诈骗

【分析启示】警惕以征信服务为名的新型诈骗手段，核实对方资质时应要求查看营业执照及业务许可。发现资金异常转移应立即冻结账户并报警，保留转账凭证、聊天记录等电子证据。高危人群应加强金融风险防范意识，避免轻信网络投资导师