冒充领导虚拟币转账诈骗待业者

【标题】冒充领导虚拟币转账诈骗待业者

【基本信息】申请人张某某系待业人员，被申请人某科技有限公司从事金融信息服务，因涉嫌贷款诈骗引发纠纷

【事实背景】2024年4月，张某某接到自称公司高管的电话，称需通过投资理财项目获取贷款额度。对方伪造征信报告并要求其在虚假合同上签字，承诺可协助贷款审批。张某某按指示向指定账户转账约3.5万元虚拟币后，发现账户被封停且无真实交易发生，遂向仲裁委申请维权

【争议焦点】申请人主张被申请人通过伪造征信和合同实施诈骗，被申请人称系张某某主动参与虚假投资，双方对是否存在真实交易及转账性质产生根本分歧

【仲裁过程】仲裁过程中，申请人提交通话记录、转账凭证及被封停账户截图，被申请人辩称系商业合作。仲裁委调取银行流水发现资金存在多级拆分特征，核实验证码使用记录确认账户被远程操控

【仲裁结果】裁决被申请人返还张某某部分款项并赔偿损失，认定其伪造征信材料构成欺诈但部分交易因申请人未尽核实义务导致损失扩大

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条欺诈行为效力；《个人信息保护法》第41条验证码信息保护

【分析启示】本案警示求职者警惕'贷款审批'类诈骗，核实对方身份时应要求视频验证。建议保留完整通讯记录和资金流向证据，发现虚拟币异常转账应及时冻结账户并报警处理