婚恋平台冒充银行人员诈骗3.5万元

【标题】婚恋平台冒充银行人员诈骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某系个体经营者，被申请人某科技有限公司。案由涉及婚恋交友平台诈骗，争议焦点为是否存在虚构社保医保问题诱导转账的违法犯罪行为。

【事实背景】2024年5月，张某某在婚恋交友平台结识自称银行客户经理的李某。对方以能协助办理社保医保业务为由，要求其下载某科技有限公司开发的'金融通'APP进行操作。张某某按指示通过第三方支付平台向李某账户转账约3.5万元后，发现李某实为平台注册用户，且资金被快速转至境外账户。平台客服称'系统异常'拒绝退款，张某某遂申请仲裁。

【争议焦点】张某某主张李某冒充金融机构人员虚构社保医保业务，诱导其下载非正规APP并转账，构成诈骗。某科技有限公司否认参与欺诈，称仅提供技术平台且已履行告知义务，资金流向与公司无关。

【仲裁过程】仲裁庭要求双方提交证据，张某某提供聊天记录、转账凭证及短信截图，显示李某使用伪造工号及机构标识。公司提交平台注册协议，但无法解释资金跨境流转路径。经调取第三方支付流水，确认资金在24小时内被转至境外账户。

【仲裁结果】仲裁委认定李某虚构金融机构身份，利用婚恋平台实施诈骗，某科技有限公司因未尽平台审核义务需承担连带赔偿责任。

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条一方以欺诈手段使对方违背真实意思表示实施民事行为；《治安管理处罚法》第49条诈骗行为

【分析启示】婚恋平台需加强用户身份核验，发现异常资金跨境流转应立即冻结账户。个体经营者应警惕'代办社保'等话术，转账前务必通过官方渠道核实对方身份，留存完整聊天记录作为证据。