婚恋平台贷款保证金诈骗案

【标题】婚恋平台贷款保证金诈骗案

【基本信息】张某某通过婚恋平台遭遇贷款诈骗，涉案某科技有限公司被指虚构金融业务

【事实背景】2024年5月，张某某在婚恋平台结识自称某银行客户经理的李某。对方以可办理低息贷款为由，要求其缴纳3000元征信评估费及5万元保证金。张某某通过社交平台转账共计约3.5万元后，发现所谓贷款审批系统系某科技有限公司搭建的虚假平台，实际未发生真实交易且账户被冻结

【争议焦点】张某某主张李某冒充金融机构人员实施诈骗，要求全额返还保证金；某科技有限公司辩称系平台用户自主交易，公司仅提供技术支撑，且张某某未核实对方资质存在过错

【仲裁过程】仲裁庭调取银行流水确认资金流向，审查社交平台聊天记录发现李某使用伪造工号，要求某科技有限公司提供平台运营数据。公司未能出示交易审核流程及风控措施，张某某提交的转账凭证与平台注册信息形成完整证据链

【仲裁结果】裁决某科技有限公司承担主要责任，确认其搭建的虚假平台构成诈骗，但因张某某未尽审慎义务，酌情扣除部分损失

【法律依据】依据《刑法》第266条诈骗罪构成要件、《民法典》第148条欺诈行为效力规定及《反电信网络诈骗法》第25条网络服务提供者义务条款

【分析启示】警惕婚恋平台虚假金融业务，核实平台资质及对方身份。转账前应通过官方渠道确认业务真实性，保留聊天记录、转账凭证等证据，发现账户异常应立即冻结并报警