医保诈骗受害者资金被多级拆分提现受阻

【标题】医保诈骗受害者资金被多级拆分提现受阻

【基本信息】申请人张某某为退休人员，被申请人某科技有限公司主营医疗养老项目，案由涉及诈骗纠纷

【事实背景】2024年5月，张某某接到自称医保局客服的电话，称其医保账户异常需参与中奖活动。对方引导其下载指定APP，通过线下接触获取银行卡信息后，以'医保报销手续费'为由要求转账约3.5万元。张某某按指示完成转账并提供凭证，后发现该公司虚构医疗养老项目，资金被拆分至多个账户且无法提现

【争议焦点】张某某主张被某科技有限公司以医保诈骗为名非法占有资金；公司辩称系正常业务往来，称张某某主动提供账户信息存在过错

【仲裁过程】仲裁庭组织双方调取银行流水及APP操作记录，确认资金经多级账户拆分流转。公司未能提供有效业务凭证，且承认曾要求申请人开启屏幕共享功能验证身份

【仲裁结果】仲裁委认定某科技有限公司虚构医保项目，通过资金多级拆分掩盖诈骗事实，应承担全额赔偿责任

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条关于欺诈行为的民事责任规定

【分析启示】警惕医保领域新型诈骗手法，遇资金异常流转应立即冻结账户。企业应规范业务流程，避免利用医疗养老概念实施诈骗。受害人需及时保存转账凭证及通讯记录作为证据