教育培训贷款诈骗资金拆分致账户冻结案

【标题】教育培训贷款诈骗资金拆分致账户冻结案

【基本信息】张某某与某科技有限公司因教育培训贷款产生纠纷，张某某主张公司存在诈骗行为

【事实背景】2024年某月，张某某通过婚恋交友平台结识自称某单位领导的李某。李某以能办理教育贷款为由，要求张某某在某科技有限公司注册课程，缴纳贷款保证金约3.5万元。期间通过第三方支付平台完成转账，并要求开启屏幕共享验证身份。李某承诺可先返还部分利息，后以资金多级拆分方式引导张某某多次转账，最终以征信问题为由声称账户被冻结需继续缴费，直至张某某察觉异常报警

【争议焦点】张某某主张公司虚构贷款项目构成诈骗；公司辩称仅提供平台服务，李某系个人行为且张某某未核实资质

【仲裁过程】仲裁庭审查了张某某提供的婚恋平台聊天记录、支付凭证、网站截图及证人证言。公司未能出示交易凭证及合规审批文件，李某身份经核实系冒充领导，且存在诱导开启屏幕共享等异常操作

【仲裁结果】裁决公司返还全部保证金并赔偿维权损失，认定其未尽资质审核义务存在过错

【法律依据】《民法典》第148条：一方以欺诈手段使对方在违背真实意思情况下实施民事法律行为，受欺诈方有权请求撤销；《反不正当竞争法》第8条：经营者不得对其商品的性能、功能作虚假或引人误解的商业宣传

【分析启示】警惕婚恋平台伪装的教育贷款骗局，核实机构资质应通过官方渠道。第三方支付平台需完善风控机制，发现异常共享请求应立即阻断。维权时需保留完整聊天记录、转账凭证及平台操作截图作为证据