冒充领导骗取个人信息实施多级拆分诈骗案

【标题】冒充领导骗取个人信息实施多级拆分诈骗案

【基本信息】张某某与某科技有限公司诈骗案，案由涉及网络借贷场景下的征信修复骗局

【事实背景】2024年某月，张某某通过网络借贷平台接触某科技有限公司财务人员。对方冒充公司高管，以'征信修复'为由要求提供银行卡信息及验证码。后以'中奖领奖'为诱饵，通过银行卡转账方式分三次骗取约3.5万元。期间使用资金多级拆分手法制造转账痕迹，导致账户异常被冻结后谎称需缴纳'保证金'进一步诈骗。

【争议焦点】张某某主张公司财务人员冒充领导实施诈骗，要求全额返还资金；公司辩称系双方自愿交易，转账行为属商业合作，否认存在诈骗行为

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了与财务人员的聊天记录、转账凭证及多级拆分资金流向证明。公司仅提供内部通讯录截图，未能有效证明转账性质。仲裁员结合支付记录及账户冻结时间线，认定存在典型的'先返小利'诈骗手法

【仲裁结果】裁决某科技有限公司退还张某某诈骗款项2.8万元，扣除平台手续费及部分调查费用

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《民法典》第1122条关于欺诈民事责任的条款；《个人信息保护法》第41条关于非法获取个人信息的规制

【分析启示】警惕网络借贷场景中'征信修复'话术陷阱，发现账户异常应立即冻结资金。建议对要求提供验证码的陌生来电保持警惕，发现诈骗线索及时向公安机关报案并保存完整转账记录