老人缴3.5万保证金遭贷款诈骗

【标题】老人缴3.5万保证金遭贷款诈骗

【基本信息】张某某（68岁）因涉嫌贷款征信诈骗案，被某科技有限公司起诉

【事实背景】2024年4月，张某某通过某科技有限公司客服电话咨询贷款业务，被要求先缴纳3.5万元贷款保证金。对方以医疗养老项目为由，伪造网站截图显示征信审核流程，声称需通过虚拟币转账完成资金多级拆分才能办理。张某某在未核实公司资质情况下，通过第三方平台向指定账户转账3.5万元，后发现对方身份冒充且无实际贷款服务提供。

【争议焦点】公司主张张某某未核实资质导致损失，张某某称公司虚构征信流程构成诈骗，双方对是否存在真实交易及公司是否存在身份冒充存在根本争议

【仲裁过程】仲裁庭组织三次质证，张某某提交通话记录、虚拟币转账凭证及伪造网站截图作为证据。公司仅提供内部审批单未具证明力。仲裁员调取银行流水确认资金流向，认定公司存在虚构业务场景和身份冒充行为

【仲裁结果】裁决某科技有限公司退还3.5万元保证金并赔偿损失

【法律依据】依据《刑法》第266条诈骗罪条款及《民法典》第148条欺诈民事行为规定

【分析启示】老年人应警惕医疗养老类贷款骗局，缴费后务必保留转账凭证和沟通记录。发现身份冒充应及时报警，避免资金多级拆分导致维权困难