冒充银行诈骗老人3.5万元案

【标题】冒充银行诈骗老人3.5万元案

【基本信息】张某某（老年群体）与某科技有限公司因虚假养老服务产生纠纷，案由涉及诈骗行为及违法所得追缴

【事实背景】2024年某月，张某某通过QQ添加自称某银行客服的账号，被对方以办理医疗养老项目为由诱导下载某科技有限公司开发的APP。在缴纳约3.5万元养老服务费后，对方要求通过虚拟币转账并提供验证码，声称可享受高额返利。张某某发现该平台无正规资质且无法提现，遂报警并提供APP操作截图、聊天记录等证据。

【争议焦点】张某某主张对方虚构金融机构身份实施诈骗，要求全额退款及利息；公司辩称系自愿交易，且已通过虚拟币完成款项转移，否认诈骗行为。

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，对QQ聊天记录、虚拟币转账凭证及APP截图进行真实性审核。公司未能提供服务协议或交易凭证，且承认伪造银行工作人员身份，仲裁委认定存在重大欺诈行为。

【仲裁结果】仲裁委裁决某科技有限公司限期退还3.5万元违法所得，并承担相关维权费用，但未支持超出法定利息的额外赔偿请求。

【法律依据】依据《刑法》第266条关于诈骗罪的规定，及《民事诉讼法》第64条证据规则，结合《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》中关于虚拟币交易的司法解释。

【分析启示】老年人应警惕自称金融机构人员的陌生邀约，涉及大额转账务必核实对方资质。对于虚构平台交易行为，应及时固定电子证据并向公安机关报案，同时通过仲裁途径追缴违法所得。