张某某遭冒充贷款专员诈骗损失3.5万元

【标题】张某某遭冒充贷款专员诈骗损失3.5万元

【基本信息】张某某系某科技有限公司员工，因贷款征信问题被冒充贷款专员的诈骗分子以缴纳保证金为由实施诈骗

【事实背景】2024年5月，张某某通过朋友得知某贷款平台可快速办理征信贷款。次日接到自称该平台客服的陌生电话，对方通过查询其征信信息获取信任，谎称需缴纳3.5万元贷款保证金才能放款。张某某按指示通过信用卡向所谓'安全账户'转账后，发现对方要求其将资金转入多级拆分账户，最终无法提现。事后通过资金流向追踪发现转账对象为非法支付平台

【争议焦点】张某某主张公司未核实贷款专员身份导致被骗，公司辩称其仅提供办公场所未参与诈骗行为，且已提示员工注意资金安全

【仲裁过程】仲裁庭审查了张某某提供的通话记录、短信截图及信用卡支付凭证，调取了银行资金流向明细。公司虽提交了内部培训记录，但无法说明为何未发现异常转账行为，且未能提供有效反证

【仲裁结果】仲裁委认定公司存在管理疏失，未建立贷款专员身份验证机制，裁决公司承担70%责任，返还2.45万元损失

【法律依据】根据《刑法》第266条诈骗罪规定及《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中关于单位犯罪的认定标准

【分析启示】企业应建立资金审核流程，员工遇异常转账需核实对方身份。本案中资金多级拆分特征表明诈骗分子利用了金融监管漏洞，建议及时向公安机关报案并保存电子证据