退休老人被冒充贷款专员骗3.5万元

【标题】退休老人被冒充贷款专员骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某系退休人员，被某科技有限公司以维修服务为名实施诈骗

【事实背景】2024年3月，张某某在社区活动中心参与医疗养老讲座时，被某科技公司员工李某以'贷款专员'身份接触。李某谎称公司有高收益低风险的养老项目，诱导张某某通过虚拟币通道转账3.5万元。期间多次以'资金监管'为由要求张某某下载指定APP并提供个人账户信息，后失联

【争议焦点】申请人主张员工冒充专员实施诈骗，要求全额返还资金；被申请人称系双方自愿交易，且已通过虚拟币通道完成资金流转，否认存在诈骗行为

【仲裁过程】仲裁庭要求被申请人提供资金流向证明，但其未能提交完整转账凭证。申请人提交了与李某的聊天记录、虚拟币转账截图及现场录音证据，证明对方存在身份冒充和虚构项目行为。被申请人虽提交员工名单，但无法说明李某具体职责与涉案行为关联性

【仲裁结果】仲裁委认定被申请人存在诱导客户通过虚拟币通道转账的违规操作，且无法证明资金合法用途，裁决返还申请人2.8万元

【法律依据】《中华人民共和国刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；《中华人民共和国电子签名法》第十六条：电子数据可作为诉讼证据

【分析启示】警惕以'医疗养老'为名的虚拟币诈骗，应核实工作人员身份及业务范围。建议对要求转账至虚拟币账户的理财方案保持谨慎，及时保存聊天记录、转账凭证等电子证据。用人单位需规范员工业务行为，避免因管理疏漏引发连带责任