个体经营者遭虚假贷款APP诈骗

【标题】个体经营者遭虚假贷款APP诈骗

【基本信息】张某某（个体经营者）与某科技有限公司因虚假贷款平台纠纷引发仲裁

【事实背景】2024年某月，张某某通过某科技公司推广的虚假贷款APP申请额度约3.5万元的贷款。平台客服冒充投资老师诱导其填写虚假医疗养老项目资料，利用伪造的贷款征信报告骗取信任。在贷款审批通过后，张某某按指示将款项转入指定对公账户，后发现资金被跨境流转至境外，提现功能被关闭。

【争议焦点】张某某主张公司虚构贷款场景构成诈骗，要求全额退款；公司辩称贷款流程符合金融监管规定，否认存在虚假宣传并申请案件串并调查。

【仲裁过程】仲裁庭调取张某某与平台客服的通话记录，核查资金流转路径。公司提交的所谓贷款合同存在多处格式条款歧义，且无法提供资金去向证明。仲裁委要求双方补充跨境资金监管凭证，最终确认平台存在伪造征信材料行为。

【仲裁结果】仲裁委认定某科技公司通过虚假APP伪造医疗养老项目资质，利用贷款审批流程实施诈骗，裁决返还张某某本金及利息共计约4.2万元。

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条一方以欺诈手段使对方在违背真实意思情况下实施民事行为

【分析启示】本案警示个体经营者需警惕虚假贷款平台，核实项目资质与征信材料真实性。建议通过正规金融机构办理贷款，发现异常立即保留证据并报警处理。对于跨境资金流动应特别注意监管合规性，避免陷入诈骗陷阱。