冒充征信修复机构骗取用户费用被追缴

【标题】冒充征信修复机构骗取用户费用被追缴

【基本信息】张某某与某科技有限公司因征信修复服务产生纠纷，案件涉及诈骗行为及违法所得追缴

【事实背景】2024年5月，张某某在社交平台看到某科技有限公司发布的征信修复广告，通过线下街面场景联系到自称银行财务人员的李某。对方以贷款征信为由，要求张某某先垫付3.5万元费用再办理修复业务。张某某通过网贷提现后转账至指定账户，但后续未收到任何征信修复服务，且该公司未按承诺返佣。期间多次要求对方提供交易凭证，但均被以'证据链不完整'为由推诿。

【争议焦点】张某某主张公司冒充金融机构实施诈骗，要求全额退还3.5万元并追缴违法所得；公司辩称系正常商业合作，称张某某未提供完整证据证明其虚构身份，且交易存在'脱离平台交易'的特殊性。

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了社交平台聊天记录、网贷提现凭证及银行流水，证明资金流向；公司仅提供内部财务报表，无法说明资金用途。经审查发现，李某未持有金融机构从业资格证，且公司业务与正规征信修复流程存在重大偏差。

【仲裁结果】仲裁委认定公司存在虚构金融机构身份、伪造征信修复服务的欺诈行为，但因证据链存在瑕疵，仅支持追缴部分违法所得，未全额退还本金。

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《民法典》第148条关于欺诈行为效力的认定；《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中关于'非法占有目的'的认定标准

【分析启示】警惕以征信修复为名的诈骗手段，保存好与对方的沟通记录及资金流转凭证。发现冒充金融机构人员时，应立即通过官方渠道核实身份。对于要求先垫付费用的所谓'征信修复'，切勿脱离正规平台交易。一旦遭遇诈骗，应及时报警并申请财产保全。