学生遭冒充银行人员诈骗贷款保证金案

【标题】学生遭冒充银行人员诈骗贷款保证金案

【基本信息】申请人张某某系某高校学生，被某科技有限公司以贷款名义实施诈骗

【事实背景】2024年某月，张某某在社交平台看到贷款广告后添加某科技有限公司客服微信。对方以银行工作人员身份要求提供征信报告及贷款保证金，承诺可快速放款。张某某通过虚拟币转账支付约3.5万元保证金后，发现对方冒充金融机构人员实施诈骗，遂向某某市公安局报案。

【争议焦点】申请人主张公司冒充银行人员骗取保证金构成诈骗；公司辩称系张某某主动提供个人信息导致损失，且未实际签订合同

【仲裁过程】仲裁庭调取银行流水确认虚拟币转账记录，审查社交平台聊天记录显示对方使用伪造工号及银行客服话术。公司未能提供有效证据证明已履行告知义务，仲裁委认定存在身份冒充行为

【仲裁结果】裁决某科技有限公司于15日内退还3.5万元保证金并承担维权费用

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《民法典》第1039条个人信息保护条款

【分析启示】本案警示应警惕线下街面场景的金融诈骗，核实对方身份时需查验官方渠道资质。建议遭遇类似情况立即冻结虚拟币账户并保存完整证据链。