老年人被冒充客服骗交保证金遭跨境转款

【标题】老年人被冒充客服骗交保证金遭跨境转款

【基本信息】本案为诈骗纠纷案，涉及某科技有限公司通过社交平台冒充金融机构客服人员，诱骗张某某缴纳医疗养老项目保证金，涉案金额约3.5万元。

【事实背景】2024年某月，张某某在某社交平台上看到所谓'医疗养老项目'宣传信息，对方自称是某银行客服人员，谎称可协助通过贷款审批。张某某信以为真，按指示向某科技有限公司对公账户转账3.5万元作为保证金。后发现该平台账号被封停，且未收到贷款审批结果，遂报案。公安机关调查发现，该公司无实际医疗养老业务资质，转账资金流向境外账户。

【争议焦点】张某某主张其受骗交纳的3.5万元保证金应予返还，认为对方虚构贷款审批通过条件实施诈骗。某科技有限公司辩称该交易系双方自愿达成的商业合作，且已提供所谓'审批通过'的短信截图，否认诈骗行为。

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了社交平台对话记录、转账凭证及被封停账号的截图证据。公司仅提供内部审批流程文件，但无法说明资金用途。经核查，公司注册地与业务描述存在明显矛盾，且无法提供真实交易合同。

【仲裁结果】仲裁委认定某科技有限公司存在冒充金融机构人员、虚构贷款审批条件的行为，构成诈骗。但考虑到张某某未核实对方资质即转账，酌情判定公司承担70%责任。

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条民事欺诈；《反电信网络诈骗法》第25条冒充公检法人员实施诈骗的禁止性规定

【分析启示】老年人群体应警惕'贷款审批'等话术诱导，核实对方资质时需通过官方渠道确认。企业需完善客户信息审核机制，防止被不法分子利用。遭遇诈骗应第一时间保留证据并向公安机关报案。