个体经营者被冒充贷款专员骗款3.5万元案

【标题】个体经营者被冒充贷款专员骗款3.5万元案

【基本信息】申请人张某某系某科技有限公司个体经营者，因涉嫌电信诈骗申请仲裁，被申请人以虚构贷款审批为由骗取费用

【事实背景】2024年5月，张某某通过微信联系自称某银行贷款专员的李某，对方以可办理快速贷款为由获取其信任。在所谓'租房保证金''资质审核费'等名目下，李某通过资金多级拆分方式诱导张某某分三次转账共计约3.5万元。期间通过伪造贷款审批通过的虚假文件骗取其继续交付现金，后经核实发现李某实为诈骗分子。

【争议焦点】申请人主张被李某冒充专员诈骗款项，被申请人称其仅提供中介服务且已履行合同义务。双方对转账用途及是否存在欺诈行为存在根本分歧

【仲裁过程】仲裁庭要求双方提交微信聊天记录、转账凭证等证据。申请人提供完整资金流水及虚假审批文件截图，被申请人未能出示服务合同及资金去向说明。经司法鉴定确认聊天记录真实性，认定存在精准信息诈骗行为

【仲裁结果】裁决被申请人退还全部诈骗款项并赔偿维权费用，确认申请人因轻信虚假贷款审批信息导致财产损失

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条欺诈行为效力；《反电信网络诈骗法》第25条

【分析启示】本案警示个体经营者需警惕'贷款审批'类精准诈骗，建议通过官方渠道核实信息，保留完整通讯记录及转账凭证。对虚构贷款场景的费用要求应保持高度警惕，避免因轻信虚假承诺导致财产损失