老年人教育培训退费遭诈骗案

【标题】老年人教育培训退费遭诈骗案

【基本信息】申请人张某某，72岁退休教师；被申请人某科技有限公司，主要从事线上教育培训业务；案由为诈骗纠纷，涉及培训退费与现金交付争议

【事实背景】2024年4月，张某某在某市社区活动时收到陌生短信，称其报名的某科技有限公司教育培训课程可申请退费。诈骗分子冒充贷款专员，要求张某某通过微信转账3.5万元'保证金'，承诺办理完贷款手续后返还。期间多次要求提供身份证、银行卡信息，并诱导开启屏幕共享验证'资质'。张某某未核实对方身份，在家中通过现金交付方式完成转账，后发现该公司从未开展过相关退费业务

【争议焦点】张某某主张公司虚构退费项目实施诈骗，要求全额返还3.5万元；公司辩称系个人冒用名义的诈骗行为，与企业无关。双方对转账与诈骗行为的因果关系存在争议，张某某无法完整提供资金流转证据链

【仲裁过程】仲裁庭组织双方进行证据交换，张某某提交了短信截图、转账凭证及当时与骗子的微信聊天记录。公司质疑聊天记录真实性，但未提供相反证据。仲裁员要求补充平台信息调取记录，张某某仅能提供部分网站访问截图，无法证明公司存在关联

【仲裁结果】仲裁委认定公司未尽到信息核实义务，对诈骗分子利用其平台名义实施诈骗存在过错，裁决公司承担70%责任，张某某因未充分核实对方身份需承担30%损失

【法律依据】《中华人民共和国刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第1165条侵权责任；《个人信息保护法》第38条信息处理者义务

【分析启示】建议企业完善客户信息核验流程，老年人应警惕自称贷款专员的退费骗局，转账前务必通过官方渠道核实信息。本案因证据链不完整导致责任分担，凸显日常金融活动保留完整证据的重要性