张某某遭冒充银行人员精准诈骗3.5万元案

【标题】张某某遭冒充银行人员精准诈骗3.5万元案

【基本信息】申请人张某某（68岁退休教师）与被申请人某科技有限公司（网络借贷平台）因涉嫌诈骗产生纠纷，案由为合同诈骗

【事实背景】2024年5月，张某某通过短信收到自称某银行客服的陌生号码来电，称其名下信用卡存在异常交易需进行'资金验证'。对方以租房押金需通过第三方账户划转为由，诱导张某某向某科技有限公司对公账户转账3.5万元。该公司通过资金多级拆分方式将款项转至多个私人账户，后以'平台政策调整'为由要求脱离系统交易，最终资金消失。张某某事后通过监控视频发现，该公司客服人员曾与诈骗分子多次通话商议资金分配方案

【争议焦点】申请人主张该公司明知资金非真实交易仍配合诈骗；被申请人称仅提供转账通道，未参与具体诈骗行为。双方对是否存在真实租赁关系、资金流向真实性存在根本性争议

【仲裁过程】仲裁庭组织双方进行证据交换，申请人提交银行短信记录、转账凭证及监控视频作为证据。被申请人未能提供有效反证，且其员工承认曾协助诈骗分子操作资金划转。仲裁员当庭核查转账明细，发现资金经6个中间账户拆分后消失，未进入约定租赁交易流程

【仲裁结果】仲裁委认定某科技有限公司存在协助诈骗的过错，但张某某未核实对方身份亦未签订正式合同，判决公司赔偿70%损失，即2.45万元，并承担相应违约责任

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条欺诈行为效力；《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第二条

【分析启示】网络平台应建立身份核验机制，老年人需警惕'精准诈骗'话术。对于要求脱离官方渠道的交易，应立即终止。建议企业完善资金监管流程，个人应留存完整通讯记录，发现异常及时向公安机关报案