老年市民被冒充公检法诈骗3.5万元

【标题】老年市民被冒充公检法诈骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某，系某科技有限公司客户，因遭遇诈骗导致银行卡转账约3.5万元未能提现，引发追缴违法所得纠纷

【事实背景】2024年5月，张某某通过某科技有限公司平台办理租房业务时，被自称公安民警的男子以'贷款审批需缴纳保证金'为由骗取信任。该男子通过线下接触获取张某某个人信息后，以办理'公共服务'为幌子，要求其向指定账户转账3.5万元。张某某按指示操作后发现无法提现，遂向平台投诉并报案。平台虽提供短信截图等证据，但未及时启动紧急止付程序，导致资金损失扩大

【争议焦点】张某某主张平台未履行反诈审核义务导致损失，要求追缴全部款项；平台辩称已尽到告知义务，但因张某某未核实对方身份信息，且转账行为属于个人操作失误

【仲裁过程】仲裁庭组织双方进行证据交换，张某某提交了与骗子的短信记录、转账凭证及平台客服对话截图。平台承认存在审核漏洞但强调用户存在过错。仲裁员现场演示诈骗话术特征，结合银行流水认定平台未履行《网络交易管理办法》规定的实名认证义务

【仲裁结果】裁决某科技有限公司承担70%责任，退还张某某2.45万元，其余部分由张某某自行承担

【法律依据】依据《刑法》第266条诈骗罪规定，结合《民法典》第1165条过错责任原则，以及《网络交易管理办法》第26条实名认证要求

【分析启示】本案警示：平台应完善反诈机制，老年用户需提高警惕。遇'公检法'人员要求转账时，应通过官方渠道核实身份。建议金融机构建立72小时紧急止付制度，完善转账风险提示机制